(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211069127.X (22)申请日 2022.08.31 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 王建标　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 张欣然 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) G06F 21/62(2013.01) G06F 21/31(2013.01) G06K 9/62(2022.01)G06F 16/215(2019.01) (54)发明名称 一种审核处理方法、 系统、 存储介质及电子 设备 (57)摘要 本申请公开了一种审核处理方法、 系统、 存 储介质及电子设备， 可应用于 大数据领域或金融 领域。 当接收到客户申请贷款请求时， 获取预设 时段内客户的交易信息， 通过反欺诈模型对交易 信息进行反欺诈识别得到识别结果， 对客户进行 身份识别得到客户身份认证结果， 通过识别结果 和身份认证结果， 确定客户申请贷款请求的审核 是否通过。 通过上述， 无需人工对贷款申请进行 审核， 只需通过预先构建的反欺诈模 型和预设时 段内客户的交易信息判断客户是否为欺诈的识 别结果， 通过预设识别方式对客户进行身份认证 得到身份认证结果， 通过识别结果和身份认证结 果自动审核客户申请贷款请求是否通过， 从而有 效减少了人员的投入， 减少占用银行资源， 提高 了贷款审核的效率。 权利要求书2页 说明书9页 附图2页 CN 115393068 A 2022.11.25 CN 115393068 A 1.一种审核处 理方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 当接收到客户申请贷款请求时， 获取 预设时段内客户的交易信息； 通过预先构建的反欺诈模型对所述交易信息进行反欺诈识别， 得到识别结果； 所述识 别结果用于表征 是否为欺诈 识别结果； 通过预设识别方式对客户进行身份识别， 得到客户身份认证结果； 所述客户身份认证 结果用于表征客户身份认证的真实性； 通过所述识别结果和所述身份认证结果， 确定客户申请贷款请求的审核是否通过。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 构建反欺诈模型的过程， 包括： 通过预设脱敏方式获取预设时段内客户的交易信 息； 所述预设脱敏方式用于确保客户 隐私信息的安全性； 对所述交易信息进行预处理操作； 所述预处理操作至少包括分类操作、 清洗操作和变 化操作； 对预处理操作后的交易信息进行 特征工程学习， 得到反欺诈模型。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述通过预先构建的反欺诈模型对所述交 易信息进行反欺诈 识别， 得到识别结果， 包括： 获取反欺诈模型的预设反欺诈信息； 确定所述交易信息在所述预设反欺诈信息中所占的比重； 通过所述交易信息在所述预设反欺诈信息中所占的比重， 确定对应的反欺诈概 率值； 若所述反欺诈概 率值小于预设概 率值， 则得到识别结果 为非欺诈 识别结果； 若所述反欺诈概 率值大于等于所述预设概 率值， 则得到识别结果 为欺诈识别结果。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 若识别结果 为欺诈识别结果， 则确定客户申请贷款请求审核不 通过。 5.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述通过预设识别方式对客户进行身份识 别， 得到客户身份认证结果， 包括： 获取客户的身份 证照片、 营业执照 照片和店铺外界照片； 通过预设识别方式识别所述身份证照片中的客户姓名、 所述营业执照照片中的客户姓 名、 所述营业执照 照片中的店铺名称和所述营业执照 照片中的经 营范围； 将所述身份证照片中的客户姓名和所述营业执照照片中的客户姓名进行比对， 得到第 一比对结果； 所述第一比对结果用于表征所述身份证照片中的客户姓名和所述营业执照照 片中的客户姓名是否一 致的比对结果； 将所述营业执照照片中的店铺名称和所述营业执照照片中的经营范围进行比对， 得到 第二比对结果； 所述第二比对结果用于表征所述营业执照照 片中的店铺名称是否属于所述 营业执照 照片中的经 营范围的比对结果； 若所述第一比对结果为所述身份证照片中的客户姓名和所述营业执照照片中的客户 姓名一致的比对结果， 且所述第二比对结果为所述营业执照照片中的店铺名称属于所述营 业执照照 片中的经营范围的比对结果， 则获取所述第一比对结果所占的比重和所述第二比 对结果所占的比重； 将所述第一比对结果所占的比重、 所述第 二比对结果所占的比重和预设初始比重进行 计算， 得到身份认证概 率值；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115393068 A 2若所述身份认证概率值大于等于预设身份概率值， 则确定身份认证结果为真实的客户 身份认证结果； 若所述身份认证概率值小于所述预设身份概率值， 则确定身份认证结果为非真实的客 户身份认证结果。 6.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 所述通过所述识别结果和所述身份认证结 果， 确定客户申请贷款请求的审核是否通过， 包括： 将所述反欺诈概 率值和所述身份认证概 率值进行相加运 算， 得到总概 率值； 若所述总概 率值大于预设审核阈值， 则确定客户申请贷款请求的审核通过； 若所述总概 率值小于等于预设审核阈值， 则确定客户申请贷款请求的审核不 通过。 7.一种审核处 理系统， 其特 征在于， 所述系统包括： 获取单元， 用于当接收到客户申请贷款请求时， 获取 预设时段内客户的交易信息； 第一识别单元， 用于通过预先构建的反欺诈模型对所述交易信息进行反欺诈识别， 得 到识别结果； 所述识别结果用于表征 是否为欺诈 识别结果； 第二识别单元， 用于通过预设识别方式对客户进行身份识别， 得到客户身份认证结果； 所述客户身份认证结果用于表征客户身份认证的真实性； 第一确定单元， 用于通过所述识别结果和所述身份认证结果， 确定客户申请贷款请求 的审核是否通过。 8.根据权利要求7所述的系统， 其特征在于， 构建反欺诈模型的过程的第一识别单元， 包括： 第一获取模块， 用于通过预设脱敏方式获取预设时段内客户的交易信息； 所述预设脱 敏方式用于确保客户隐私信息的安全性； 预处理操作模块， 用于对所述交易信息进行预处理操作； 所述预处理操作至少包括分 类操作、 清洗操作和变化操作； 第二获取模块， 用于对预处 理操作后的交易信息进行 特征工程学习， 得到反欺诈模型。 9.一种存储介质， 其特征在于， 所述存储介质包括存储的指令， 其中， 在所述指令运行 时控制所述存 储介质所在的设备 执行如权利要求1至 6任意一项所述的审核处 理方法。 10.一种电子设备， 其特征在于， 包括存储器， 以及一个或者一个以上的指令， 其中一个 或者一个以上指令存储于存储器中， 且经配置以由一个 或者一个以上 处理器执行如权利要 求1至6任意一项所述的审核处 理方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115393068 A 3